Контроль за оборотом наличных денежных средств стал более ужесточенным в 2021 году. 10 января 2021 года в силу вступили новые правила в действующем законе о противодействии отмыванию преступных доходов № 115-ФЗ.
Правила затронули не только юридических, но и физических лиц. Закон также регулирует деятельность лиц, занятых в розничной торговле. Правки в законе могут негативно сказаться на проведении многих финансовых операций и ограничить свободу предпринимателей.
Если раньше антиотмывочный закон не затрагивал деятельность организаций, проводящих операции с наличными денежными средствами, то сейчас дела обстоят иначе.
Например, раньше юридические лица вроде тех, кто занимаются розничной торговлей, снимали со счета или пополняли его на крупные суммы и не контролировались законом № 115-ФЗ. Проверялись лишь операции свыше 600 000 рублей в случаях, когда характер деятельности компании не совпадал с производимыми операциями. При выявлении подобных случаев, банки передавали информацию в Росфинмониторинг, орган, проверяющий, соблюдается ли «антиотмывочный» закон.
В результате новых изменений в законе, операции с наличными (зачисление денег на счет или снятие денежных средств) контролируются независимо от характера деятельности юридического лица. Изменения в законе сыграют на руку банковским работникам: теперь им не придется проверять, соответствует ли операция виду деятельности юридического лица. Для облегчения работы ответственных сотрудников, процесс передачи данных Росфинмониторингу будет автоматизирован.
Отметим, что изменения в законе относятся к операциям с наличными свыше 600 000 руб. только юридических лиц. К физическим лицам изменения в законе отношения не имеют.
Однако есть обратная сторона медали. Объем отчетности может оказаться настолько большим, что банки будут вынуждены подготавливать отчетность в ущерб выявлению сомнительных операций. У владельцев бизнеса есть риск блокировки счетов.
Согласно ЦБ, изменения способны снизить нагрузку на финансовые институты, а Росфинмониторинг заверил, что после вступления поправок в силу, модель отношений между банками и физическими, юридическими лицами не будет изменена.
Изменения в законе коснулись и физических лиц. Росфинмониторингом контролируются переводы между физическими лицами осуществленные с мобильных телефонов. Проверяться будет любая операция свыше 100 000 рублей, связанная со снятием денежных средств с мобильного телефона. Проверяются и денежные переводы свыше 100 000 рублей, осуществленные по почте.
Открытие и закрытие электронных счетов «Яндекс.Деньги», «QIWI Кошелек», WebMoney, PayPal и т.д. теперь также контролируется государством. Банки передают в ФНС информацию об открытии и закрытии электронных кошельков с 6 января 2021 года. Если раньше осуществлялся контроль только за открытием и закрытием банковских счетов, то теперь контроль распространился и на электронные кошельки.
Сделочные коды теперь отменяются. Теперь поддаются контролю не сами сделки, а операции по расчетам, осуществленные в рамках сделки.
Например, если раньше банк не мог узнать о цели, с которой заключается сделка без предоставления определенных документов, то сейчас этого и не понадобится. Проверяться могут любые операции, которые подходят под критерии, определенные законом. Это позволит выявлять подозрительные операции, даст больше прав банкам на запрос дополнительных документов, а также повысит уровень ответственности за неисполнение требования «антиотмывочных» законов.
Теперь контролируются все сделки с недвижимостью дороже 3 млн рублей. Закон касается всех видов сделок, связанных с недвижимостью, а не только перехода прав собственности на недвижимость (договор купли-продажи). Нельзя сказать, что произошли существенные изменения, т.к. риелторы и раньше предоставляли отчеты при заключении сделок свыше 3 млн рублей. Как и до правок в законе, покупатели обязаны подтверждать источники денежных средств, потраченных на приобретение недвижимости. Однако покупатели должны быть готовыми к тому, что банк и Росфинмониторинг попросит их предоставить информацию о том, откуда были получены деньги на недвижимость.
Росфинмониторинг будет контролировать все операции организаций по договорам лизинга на сумму свыше 600 000 рублей, вне зависимости от того, списываются или начисляются ли деньги.
Участники гособоронзаказа тоже почувствуют изменения в законе. Порог контроля за операциями теперь снизился до 10 млн рублей (ранее этот показатель был равен 50 млн рублям).
В результате изменений в законе 115 ФЗ, под контроль попали и операторы обмена цифровых финансовых активов. Напомним, что криптовалюта была определена цифровым финансовым активом на основании подписанного президентом закона о цифровых финансовых активах.
Пользователи криптовалютных бирж, не зарегистрированных в России, могут не беспокоиться об изменениях в антиотмывочных законах, т.к. эта информация не контролируется законодательством России.
Как результат, последние изменения в законе еще больше ограничили свободу предпринимателей. Ожидается, что в дальнейшем законы будут еще больше ужесточаться. Ожидается, что ЦБ РФ будет оценивать риски проведения подозрительных операций со стороны ИП и юридических лиц. В зависимости от степени риска будет сформировано несколько групп. Цель правок – уменьшить нагрузку на добросовестные организации, в особенности на малый бизнес.
Законопроект, выдвинутый счетной палатой РФ, предлагает разделять предпринимателей на желтую, красную и зеленую группы в зависимости от степени риска. Банковский счет смогут открывать лица, находящиеся в зеленой группе. Предпринимателям из желтого списка банк может отказать в открытии счета, если они показались подозрительными. И, наконец, предпринимателям из красного списка запретят не только открывать банковские счета, но и пользоваться электронными средствами. Если предприниматель из красной группы не воспользуется правом на пересмотр решения, банк расторгнет с ним договор и перечислит средства со счета предпринимателя в бюджетную систему.
Законопроект не может быть претворен в жизнь, т.к. его положения будут противоречить Основному закону и положениям Гражданского кодекса.
